​多方合力遏制金融“黑灰产”蔓延态势-koko官网下载

《法治周末》记者 仇飞

12月25日，公安部在召开新闻发布会通报，今年6月至11月，全国公安经侦部门共立案查处金融领域“黑灰产”犯罪案件1500余起，打掉职业化犯罪团伙200余个，涉案金额累计近300亿元。

所谓金融“黑灰产”，是指在金融领域以违法或看似合法的方式谋取不当利益的新兴业态，主要涵盖不正当反催收、不法贷款中介、恶意逃废债、非法办理退保理赔、虚假征信修复、非法荐股等行为。

近年来，金融“黑灰产”依托各类平台开展市场营销与规模扩张，逐渐呈现出组织化、规模化、产业化的蔓延态势。马上消费金融研究院与西南政法大学联合发布的《中国金融黑灰产治理研究报告（2025）》显示，2025年一季度金融“黑灰产”市场规模已突破2800亿元，较2023年增长约40%。

在金融高质量发展的当下，金融“黑灰产”的滋生蔓延已成为扰乱金融市场秩序、侵害金融机构与消费者合法权益的“毒瘤”。有效遏制和打击金融“黑灰产”，亟需金融机构、监管部门、司法机关、行业组织等多方主体协同共治、形成合力。

近日，海尔消费金融有限公司（以下简称“海尔消金”）就协助警方破获一起金融“黑灰产”案件，为用户追回被骗损失3万元。

“自己每月均正常还款，却仍收到还款通知，对此心存困惑。”一用户在第三方投诉平台反馈。海尔消金相关部门负责人关注到该投诉信息后，敏锐察觉到用户可能遭遇金融“黑灰产”侵害，随即主动与用户取得联系。经沟通得知，该用户已向疑似“黑灰产”组织累计支付费用40700余元。

海尔消金第一时间联动各相关部门成立“黑灰产”打击专项行动小组，通过多轮调查取证、实地走访核实，最终锁定涉案主体为南京一家以“咨询服务”为幌子、实则从事非法“反催收”活动的公司。随后，海尔消金迅速整理固定相关线索并移交公安机关，依托与警方建立的常态化机制，协助当地公安机关开展侦查工作，成功为用户追回被骗资金。

“海尔消金构建起科技赋能线索挖掘、警企联动高效打击、用户教育源头防范的三位一体防御体系，依托大数据、人工智能等技术研发多模态大小模型协同的智能反欺诈系统，精准识别黑产线索。”海尔消金相关负责人在常态化打击工作中发现，大额现金贷用户常成为“黑灰产”重点围猎对象，此类群体被骗金额往往较高，财产损失更为严重。

今年3月14日，公安部经济犯罪侦查局与国家金融监督管理总局稽查局联合部署开展为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作，要求聚焦贷款领域非法存贷款中介服务、恶意逃废金融债务，保险领域非法代理退保理赔，信用卡领域不正当反催收等重点方向，依法严打相关各类犯罪活动。

金融监管总局、公安部持续加大工作协同力度，重拳出击严厉打击金融领域“黑灰产”突出违法犯罪行为，取得积极成效。9月，两部门联合发布第一批金融领域“黑灰产”违法犯罪典型案例。金融机构方面，以海尔消金为例，已成功打掉5个非法代理维权犯罪团伙，推动采取刑事强制措施51人。

责编：王京仔